Vous souhaitez créer ou reprendre une entreprise mais vous avez besoin d’un coup de pouce financier pour vous lancer? Quelles sont les aides pour les créateurs d’entreprise? Comment financer vos dépenses?
Afin de répondre à ces questions et vous aider dans cette démarche, nous avons répertorié les aides financières les plus communes parmi les centaines disponibles selon votre situation (chômeur, porteur de projet innovant etc …).
L’Acre (aide aux chômeurs créateurs repreneurs d’entreprise)
L’Acre consiste en “l’exonération de début d’activité”. Tous les créateurs ou repreneurs sont éligibles à cette aide. L’avantage de l’ACRE est qu’elle est attribuée à tous les créateurs d’entreprises dès qu’ils se sont inscrits au centre de formalités des entreprises (exception: les autos-entrepreneurs doivent en faire la demande auprès de l’Urssaf). L‘Acre permet une exonération partielle des charges sociales pendant 12 mois.
Mais qui peut bénéficier de l’Acre?
- Demandeur d’emploi indemnisé
- Demandeur d’emploi non indemnisé mais qui est inscrit à Pôle emploi depuis plus de 6 mois au cours des 18 derniers mois
- Bénéficiaire du revenu de solidarité active (RSA) ou de l’allocation de solidarité spécifique (ASS)
- Avoir entre 18 et 25 ans révolu
- Avoir moins de 30 ans et être reconnu handicapé
- Avoir conclu un contrat d’appui au projet d’entreprise
- Créer ou reprendre une entreprise implantée au sein d’un quartier prioritaire de a ville
- Bénéficier de la prestation partagée d’éducation de l’enfant
- Etre travailleur indépendant relevant ou non du régime micro-social
Quel est le montant de l’ACRE?
- l’exonération est totale pour des revenus inférieurs à 30 852 euros
- elle est partielle (50%) pour des revenus compris entre 30 852 et 41136 euros
- l’exonération est nulle quand les revenus sont au-delà de 41 136euros.
Qui contacter pour demander cette aide?
- CCI
- Chambre des métiers
- Urssaf
Vous devez contacter le CFE compétent selon votre activité .
Maintien de l’ARE (Aide au retour à l’emploi)
Si vous percevez l’aide au retour à l’emploi, vous pouvez conserver vos allocations. Elle viendra compléter partiellement les revenus issus de votre activité.
ARCE (aide à la reprise et à la création d’entreprise)
L’ARCE est une aide destinée aux demandeurs d’emploi financée par Pôle emploi. Cette aide permet de bénéficier de 45% du reliquat des droits des demandeurs d’emploi versée en 2 temps: la moitié à la date de création de l’entreprise et l’autre moitié 6 mois plus tard.
Prêt d’Honneur Solidaire (PH Solidaire)
Cette aide s’adresse aux personnes physiques qui réside en France et qui ont créé ou repris une entreprise depuis moins de 3 ans. Ils doivent se trouver dans l’une des situations suivantes:
- bénéficiaire de l’allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE) ou de l’allocation de sécurisation professionnelle (ASP)
- demandeur d’emploi non indemnisé inscrit à Pôle Emploi depuis plus de 6 mois au cours des 18 derniers mois
- Bénéficiaire du RSA ou de l’ASS
- Avoir entre 18 et 25 ans (ou 29 ans si vous êtes reconnu handicapé)
- Demandeur d’emploi de moins de 30 ans qui ne remplit pas les conditions d’activité antérieure pour bénéficier de l’indemnisation chômage
- Salarié ou licencié d’une entreprise en sauvergarde de justice, en redressement ou liquidation judiciaire reprenant une entreprise
- Personne sans emploi titulaire d’un contrat d’appui au projet d’entreprise (Cape)
- Créateur ou repreneur d’entreprise dans un quartier prioritaire de la politique de la ville (QPPV)
- Bénéficiaire de la prestation partagée d’éducation de l’enfant
- Il est sans garantie sur les actifs de l’entreprise ou de son dirigeant
- d’une durée flexible qui varie entre 1 et 5 ans (avec un différé d’amortissement modulable entre 0 et 18 mois)
- d’un montant compris entre 1000 et 8000 euros.
Les conditions pour en bénéficier sont d’une part, d’être accompagné par un opérateur désigné par la région du porteur de projet et d’autre part, d’obtenir un prêt bancaire complémentaire d’un montant au moins égale et d’une durée de remboursement plus ou moins équivalente. De plus, ne prêt bancaire ne peut pas être assorti d’une caution personnelle excédant 50% de son montant, y compris frais et accessoires.
Qui contacter pour faire sa demande de prêt?
- Adie
- France Active
- Initiative France
Elle permet d’apporter des garanties aux banques afin que ces dernières octroient plus facilement des crédits aux créateurs, repreneurs, et jeunes PME (moins de 3 ans).
Le projet peut être une création ex nihilo, une première installation par reprise de fonds de commerce ou bien la création de sociétés pa des entreprises ou entrepreneurs existants qui développent des produits ou de nouvelles activités. La garantie BPI France couvre entre 50 et 60% du du montant emprunté. BPI couvre le prêt garanti jusqu’à 1,5 million d’euros.
Garantie France Active
La Garantie France Active couvre peut couvrir jusqu’à 65% du montant emprunté. La spécificité de France active qu’il propose une garantie Egalité pour les créatrices, Siagi pour les artisans créateurs et Socama pour les commerçants. France active peut couvrir un prêt garanti jusque’à 50 000 euros.
Attention, les garantie BPI France et France active ont un coût qui représente en moyenne 1% du capital restant dû par an.
Prêt d’honneur en “fonds propres”
Le montant de ces prêts d’honneur peut aller jusqu’à 50 000 euros. Ils sont accordés par Réseau Entreprendre et Initiative France qui financent tout types d’activités et de créateurs. L’Aide accorde également ce type de prêts mais uniquement aux porteurs de petits projets territoriaux. On considère ces prêts comme des fonds propres car ils sont accordés à l’entrepreneur et non à son entreprise. S’il y a plusieurs associés dans la même entreprise, chacun d’entre eux peut obtenir un prêt.
Les montants des prêts varient:
- 9 900 euros en moyenne pour Initiative France
- 30 000 euros pour Réseau Entreprendre.
La fourchette du montant de ces prêts se situe entre 8 000 et 50 000 euros.
L’avantage de cette aide est qu’il est possible de l’obtenir en quelques semaines mais la sélection est rude.
Le crowdfunding
Il permet de se faire financer par des inconnus en présentant son projet sur un site spécialisé: Les Entrepreneurs, Tudigo, Ulule, KissKissBankBank…la liste est longue.
Si les internautes sont séduits par un projet, ils peuvent faire un don, acheter des produits en précommande ou prendre des parts du capital. Ils ont néanmoins une durée limitée pour le faire. Une campagne de crowdfunding dure 1 mois en moyenne. En général, le financement en dons est d’environs 5 000 euros et 450 000 euros pour le financement en capital.
Vous souhaitez créer votre entreprise? Consultez notre article sur les organismes d’aide à la création d’entreprise.
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